Омск-Информ
ЛентаЖурнал
Поиск

Омичи банкротят себя буквально наперегонки, а юристы нашли законной способ борьбы с «банками-душегубами». Даже у банкротства нашлись плюсы.

За первые три месяца действия закона о банкротстве физических лиц в арбитражные суды страны обратились более 1200 граждан. Из них в Омской области – 24 человек. С начала текущего года зарегистрировано уже 12 сообщений арбитражных управляющих о начинающихся процедурах банкротства. РИА «Омск-Информ» разбирается во всех тонкостях самобанкротства.

По мнению начальника юридического отдела компании «Омский юрист» Андрея Задворного, к этому «всплеску» самобанкротств стоит относиться с пониманием – подготовка документов занимает длительное время и, возможно, эти 12 человек решили стать банкротами еще в 2015-м. Но даже в этом случае наш регион явно выделяется на фоне всех прочих. Потому что среднеарифметическое количество физических банкротов по регионам составляет порядка 12 человек, у нас – вдвое больше.

Оправдывает себя новый закон? По большому счету юристы пока не могут точно сказать, насколько он выгоден гражданину – ситуацию необходимо рассматривать в каждом отдельном случае. Но они сходятся в одном – по крайней мере, в нашем городе граждане идут на банкротство, попадая в долговую яму из-за неподъемных кредитов. Это практически 98 процентов от всех случаев.

– Этот закон, конечно же, имеет плюсы, – считает уполномоченный по защите прав предпринимателей в Омской области Юрий Герасименко. – Они заключаются в том, что часть наших сограждан, оказавшихся в трудном жизненном положении, получит законные основания в какой-то мере вернуться к нормальной жизни.

Но основной плюс, подчеркнул эксперт, – закон предусматривает процедуру реструктуризации задолженности гражданина, которая проводится на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам. То есть должники получают шанс расплатиться по счетам постепенно, не потеряв имущества, а кредиторы – правовые гарантии удовлетворения своих требований.

С этим трудно поспорить, но, как показывает практика применения закона, только 30 процентов судебных решений определяют реструктуризацию долгов, остальные же 70 неизбежно ведут к реализации имущества должника. По мнению юристов, это происходит потому, что суды не видят у должника возможностей рассчитаться с долгами даже за всю его долгую и счастливую жизнь.

– На банкротство омичей толкает безысходность, - говорит Андрей Задворнов, - например, кредитов на миллион, деньги в жесткой форме требуют коллекторы. Платить нечем, коллекторы угрожают отнять квартиру. Запуганные люди не знают, куда деваться и стараются проскочить в представленную законом лазейку.

Тем не менее, по словам юриста, его компания рекомендует некоторым клиентам идти на банкротство.

Задворнов также рассказывает, как некоторые банки идут на уловки. Они могут звонить год, могут два, могут вообще не звонить. Но все это время будут идти штрафы и начисляться пеня. При этом задолженность может вырасти в разы.

- Мы добиваемся, чтобы банк сам подал в суд, суд признает его притязания обоснованными, выносится решение, и с этого момента нет ни штрафов, не начисляется пеня, - отмечает юрист.

На самом деле, гражданин как физлицо, получившее статус банкрота, не может в полной мере свободно распоряжаться даже своей зарплатой. Сделки стоимостью более 50 тыс. рублей, а также продажа любого недвижимого имущества, транспортных средств, получение кредитов и др. гражданин сможет совершать только с письменного согласия назначенного судом конкурсного управляющего. После признания гражданина банкротом он в течение пяти лет не вправе брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства, повторно объявить себя банкротом и в течение трех лет с даты признания банкротом не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Ему ограничивают выезд за рубеж…

- Но с другой стороны, - подчеркивает Андрей Задворнов, - человек спит спокойно, коллекторы не пугают его расправой, его квартира, если это его единственное жилье и не ипотека, остается в его полном распоряжении.

Кстати, некоторые омичи, не желая становиться банкротами, но и не платить по счетам, уже «отработали» некую рискованную схему, которая, тем не менее, работает. В частности, это касается граждан пенсионного возраста, не имеющего ничего за душой, кроме, соответственно, единственного жилья. Они прекращают платить по кредиту, но при этом честно отвечают на звонки из банка и честно объясняют, мол, пенсии хватает только на еду и квартплату. И поразительным образом через некоторое время банк им долги «прощает».

- Ситуация объясняется довольно просто, - комментирует Андрей Задворнов. – От так называемых безнадежных кредитов банк может избавиться только двумя способами. Во-первых, подать в суд, или, во-вторых, продать долг коллекторскому агентству. Но коллекторы тоже умеют считать деньги. Если они видят, что с должника нечего взять, - нет ни денег, ни имущества, - зачем им этот долг покупать? В некоторых случаях и сами банки отказываются от притязаний, но, как правило, тогда, когда основная сумма кредита и большая часть процентов по нему выплачены.

По словам юриста, их компания предлагает омичам еще один вариант, который спасает их от непосильного гнета крупных ежемесячных платежей.

- К нам обращаются омичи, которые платят, скажем, по 5 тыс. рублей, - поясняет Задворнов, - а получают зарплаты, скажем, 15. Мы им говорим – не платите и добиваемся, чтобы банк обратился в суд. Банк дело выигрывает в суде, и его решение исполняют судебные приставы. Но тут есть одна тонкость.

После этого гражданину, по словам юриста, необходимо прийти к приставам и сообщить, мол, я такой-то, не скрываюсь, обязуюсь платить, ежемесячный доход у меня такой, а прожиточный минимум эдакий. И исходя из этого, буду до погашения долга платить одну-две тысячи.

- И приставов, как правило, это устраивает, и они, что называется, кладут папку вниз, - резюмирует Задворнов. – Потому что по их производствам идут плюсы, а размер взыскания никого особо не волнует. Даже, как это ни парадоксально – банки. Бухгалтерия-то работает.

Владимир Преображенский

5271

Омичи банкротят себя буквально наперегонки, а юристы нашли законной способ борьбы с «банками-душегубами». Даже у банкротства нашлись плюсы.

За первые три месяца действия закона о банкротстве физических лиц в арбитражные суды страны обратились более 1200 граждан. Из них в Омской области – 24 человек. С начала текущего года зарегистрировано уже 12 сообщений арбитражных управляющих о начинающихся процедурах банкротства. РИА «Омск-Информ» разбирается во всех тонкостях самобанкротства.

По мнению начальника юридического отдела компании «Омский юрист» Андрея Задворного, к этому «всплеску» самобанкротств стоит относиться с пониманием – подготовка документов занимает длительное время и, возможно, эти 12 человек решили стать банкротами еще в 2015-м. Но даже в этом случае наш регион явно выделяется на фоне всех прочих. Потому что среднеарифметическое количество физических банкротов по регионам составляет порядка 12 человек, у нас – вдвое больше.

Оправдывает себя новый закон? По большому счету юристы пока не могут точно сказать, насколько он выгоден гражданину – ситуацию необходимо рассматривать в каждом отдельном случае. Но они сходятся в одном – по крайней мере, в нашем городе граждане идут на банкротство, попадая в долговую яму из-за неподъемных кредитов. Это практически 98 процентов от всех случаев.

– Этот закон, конечно же, имеет плюсы, – считает уполномоченный по защите прав предпринимателей в Омской области Юрий Герасименко. – Они заключаются в том, что часть наших сограждан, оказавшихся в трудном жизненном положении, получит законные основания в какой-то мере вернуться к нормальной жизни.

Но основной плюс, подчеркнул эксперт, – закон предусматривает процедуру реструктуризации задолженности гражданина, которая проводится на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам. То есть должники получают шанс расплатиться по счетам постепенно, не потеряв имущества, а кредиторы – правовые гарантии удовлетворения своих требований.

С этим трудно поспорить, но, как показывает практика применения закона, только 30 процентов судебных решений определяют реструктуризацию долгов, остальные же 70 неизбежно ведут к реализации имущества должника. По мнению юристов, это происходит потому, что суды не видят у должника возможностей рассчитаться с долгами даже за всю его долгую и счастливую жизнь.

– На банкротство омичей толкает безысходность, - говорит Андрей Задворнов, - например, кредитов на миллион, деньги в жесткой форме требуют коллекторы. Платить нечем, коллекторы угрожают отнять квартиру. Запуганные люди не знают, куда деваться и стараются проскочить в представленную законом лазейку.

Тем не менее, по словам юриста, его компания рекомендует некоторым клиентам идти на банкротство.

Задворнов также рассказывает, как некоторые банки идут на уловки. Они могут звонить год, могут два, могут вообще не звонить. Но все это время будут идти штрафы и начисляться пеня. При этом задолженность может вырасти в разы.

- Мы добиваемся, чтобы банк сам подал в суд, суд признает его притязания обоснованными, выносится решение, и с этого момента нет ни штрафов, не начисляется пеня, - отмечает юрист.

На самом деле, гражданин как физлицо, получившее статус банкрота, не может в полной мере свободно распоряжаться даже своей зарплатой. Сделки стоимостью более 50 тыс. рублей, а также продажа любого недвижимого имущества, транспортных средств, получение кредитов и др. гражданин сможет совершать только с письменного согласия назначенного судом конкурсного управляющего. После признания гражданина банкротом он в течение пяти лет не вправе брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства, повторно объявить себя банкротом и в течение трех лет с даты признания банкротом не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Ему ограничивают выезд за рубеж…

- Но с другой стороны, - подчеркивает Андрей Задворнов, - человек спит спокойно, коллекторы не пугают его расправой, его квартира, если это его единственное жилье и не ипотека, остается в его полном распоряжении.

Кстати, некоторые омичи, не желая становиться банкротами, но и не платить по счетам, уже «отработали» некую рискованную схему, которая, тем не менее, работает. В частности, это касается граждан пенсионного возраста, не имеющего ничего за душой, кроме, соответственно, единственного жилья. Они прекращают платить по кредиту, но при этом честно отвечают на звонки из банка и честно объясняют, мол, пенсии хватает только на еду и квартплату. И поразительным образом через некоторое время банк им долги «прощает».

- Ситуация объясняется довольно просто, - комментирует Андрей Задворнов. – От так называемых безнадежных кредитов банк может избавиться только двумя способами. Во-первых, подать в суд, или, во-вторых, продать долг коллекторскому агентству. Но коллекторы тоже умеют считать деньги. Если они видят, что с должника нечего взять, - нет ни денег, ни имущества, - зачем им этот долг покупать? В некоторых случаях и сами банки отказываются от притязаний, но, как правило, тогда, когда основная сумма кредита и большая часть процентов по нему выплачены.

По словам юриста, их компания предлагает омичам еще один вариант, который спасает их от непосильного гнета крупных ежемесячных платежей.

- К нам обращаются омичи, которые платят, скажем, по 5 тыс. рублей, - поясняет Задворнов, - а получают зарплаты, скажем, 15. Мы им говорим – не платите и добиваемся, чтобы банк обратился в суд. Банк дело выигрывает в суде, и его решение исполняют судебные приставы. Но тут есть одна тонкость.

После этого гражданину, по словам юриста, необходимо прийти к приставам и сообщить, мол, я такой-то, не скрываюсь, обязуюсь платить, ежемесячный доход у меня такой, а прожиточный минимум эдакий. И исходя из этого, буду до погашения долга платить одну-две тысячи.

- И приставов, как правило, это устраивает, и они, что называется, кладут папку вниз, - резюмирует Задворнов. – Потому что по их производствам идут плюсы, а размер взыскания никого особо не волнует. Даже, как это ни парадоксально – банки. Бухгалтерия-то работает.

Владимир Преображенский

5271