Актуальной для россиян является проблема платежей по ипотечным кредитам – в условиях нестабильной экономической ситуации сделать это бывает просто невозможно. И тут на помощь гражданам приходит государство. О реструктуризации ипотечных задолженностей РИА «Омск-Информ» рассказала директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» (региональный оператор ОАО «АИЖК» на территории Омской области) Любовь Мацкова.

- Все ли  заемщики, имеющие ипотечные кредиты смогут воспользоваться помощью государства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов?

- Безусловно, не все. Стандартами АИЖК определены основные критерии или требования как к заемщику, так и к предмету ипотеки.

Во-первых, под реструктуризацию ипотечных кредитов попадают заемщики, получившие ипотечные жилищные кредиты на приобретение жилья  в целях проживания до 1 декабря 2008года, оформленные в рублях РФ,

Во-вторых, это должно быть единственное жилье, как для самих заемщиков-залогодателей, так и для членов семьи заемщиков, потерявших работу либо в случае существенных (более чем на 50%) изменений условий оплаты труда.

Причем сумма ежемесячного дохода семьи, за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту снизилась до величины, которая составляет менее суммы двух официально установленных прожиточных минимумов на каждого члена семьи.

В-третьих, если у заемщика или члена его семьи отсутствуют накопления и сбережения, дополнительные доходы, любые объекты недвижимого имущества, за исключением жилого помещения, приобретенного за счет ипотечного кредита, либо иное дорогостоящее имущество стоимостью дороже 500000 рублей.

В-четвертых, это заемщики, не допускающие ранее просрочки исполнения обязательств по ипотечному кредиту более чем на 90 дней.

Существуют ограничения по общей площади жилого  помещения и стоимости  квадратного метра жилья. Так, например, для семьи из трех человек и более на одного члена семьи должно приходиться не более 30 кв.м., для семьи их двух человек – не более 35 кв.м., для одиноко проживающего – не более 50 кв.м. общей площади жилого помещения.   Для сельской местности нормативы иные.  Стоимость же  одного квадратного метра жилья  не должна превышать  более чем на 50 % среднюю рыночную стоимость одного квадратного  метра аналогичного жилого  помещения , определенную согласно данным Росстата.  

Кроме того, под реструктуризацию попадают ипотечные кредиты размером не менее 200 тыс. рублей и оставшийся срок исполнения обязательств не должен быть менее  2 лет.

- Какие варианты помощи в настоящее время рассматриваются, и к кому обращаться с заявлением о предоставлении рассрочки?

В настоящее время определено три варианта реструктуризации:

-за счет средств кредитора и АИЖК,

-за  счет средств АИЖК в соответствии с договором стабилизационного займа,

-за счет средств кредитора в соответствии с договором стабилизационной кредитной линии.

Обращаться в первую очередь нужно к законному держателю прав по ипотечным кредитам, то есть если держателем прав является банк, то соответственно в банк, если АИЖК, то к нам как региональному оператору АИЖК либо к сервисному агенту АИЖК – это ОАО «Омское ипотечное агентство».

- В какие сроки будут приниматься заявления на предоставление рассрочки платежей по ипотечным кредитам, и что предполагает реструктуризация долгов?

Заявления будут приниматься в течение 2009 года. Реструктуризация будет предоставляться на 12 календарных месяцев с момента принятия решения АИЖК о возможности предоставления реструктуризации.

Реструктуризация предусматривает снижение размеров платежей заемщиков по ипотечному кредиту по сравнению с ранее установленными размерами платежей в течение 12 месяцев от момента реструктуризации.

В зависимости от схемы предоставления отсрочки, заемщики в течение  льготного периода  будут оплачивать различные суммы:

- в случае если им будет предоставлен стабилизационный займ, заемщики будут оплачивать только начисленные проценты за пользование денежными средствами, а после окончания этого льготного периода заемщики за счет собственных средств должны будут оплачивать платежи по ипотечному кредиту и стабилизационному займу, в том числе платежи в счет погашения остатка основного долга, что, таким образом, увеличивает платежи заемщика.

- в случае если заемщикам будут предоставлены денежные средства совместно кредитором и АИЖК, то заемщики в льготный период (12 месяцев) будут оплачивать частично проценты и частично основной долг, сумма будет рассчитываться индивидуально, минимум составит 500 рублей, а максимум - половина  от ранее установленного аннуитетного платежа.  По окончании 12 месяцев заемщики должны будут оплачивать не выплаченные проценты за пользование денежными средствами, а ежемесячные аннуитетные платежи в соответствии со сроком действия договора.

Но в любом случае все предоставленные в рассрочку денежные средства нужно будет вернуть и при этом оплатить проценты из расчета среднегодовой процентной ставки, установленной ранее по ипотечному кредиту. В случае отсутствия финансовой возможности у заемщиков по истечении льготного периода вернуть предоставленные в долг денежные средств, у кредитора остается право взыскания задолженности по ранее предоставленному кредиту и дополнительно полученным средствам в судебном порядке.

- Определен ли перечень документов, которые  нужно приложить к заявлению на реструктуризацию?

- Да определен, и он включает более 10 документов.

Конечно же, это документы,  подтверждающие личность, справки о доходах заемщиков и членов его семьи, приказы работодателей об изменении условий труда и размера оплаты труда, трудовая книжка, если заемщик потерял работу – документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости и другие.  Хочется отметить, что ответственность за достоверность предоставляемых сведений ложится на заемщиков, хотя и у нас есть право проверять их, делать запросы в органы государственной власти, регистрирующие, налоговые органы и др. организации и службы.

- Обратился ли уже кто-то?

- Да, каждый день заемщики приходят лично и обращаются по телефону.  С начала года  в ОАО «Омская региональная ипотечная  корпорация» по вопросу реструктуризации ипотечного кредита проконсультировалось  более 70 человек, в том числе и заемщики, получившие кредит в Сберегательном банке, Банке жилищного финансирования и других кредитных организациях. 

Получить консультацию можно по адресу  г.Омск, ул Орджоникидзе, 46. или по по телефону 27-88-49